Das Internet ist in heutiger Zeit auch in Finanzierungsfragen einerseits als Informationsmedium geschätzt, anderseits ist auch die Möglich der Online-Beantragung diverser Finanzprodukte wie beispielsweise Kredite, Kreditkarten oder Girokonten durchaus anerkannt.
Wer sich für einen Onlinekredit interessiert, sollte in Anbetracht der Fülle an scheinbar verlockenden Angeboten einige Grundregeln beachten:
Als allererstes empfiehlt es sich VOR der Beantragung eines Kredits einen genauen Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen des Anbieters zu werfen. Leider gibt es einige Kreditvermittler, welche ihren Kunden erfolgsunabhängige Bearbeitungsgebühren in Rechnung stellen. Auch wenn es gar nicht zu einem Kreditvertrag kommt, werden diese fällig. Derartige Angebote sollten grundsätzlich ignoriert werden, da auch genügend seriöse Kreditvermittler im Internet vertreten sind.
Ähnlich unseriös sind die ebenfalls häufig anzutreffenden Praktiken, dem potentiellen Kunden diverse Versicherungs- und Vorsorgeprodukte anzubieten, welche der Verbesserung der Bonität dienen sollen. Leider kann es auch hier durchaus vorkommen, dass man zwar um eine Versicherung reicher ist, eine Kreditzusage aber dennoch nicht erhält. Hier ist äußerste Vorsicht geboten um am Ende nicht weniger anstatt mehr Geld zu haben!
Gerne gesehen von allen Kreditbanken wird der Abschluss einer sog. Restkreditversicherung. Diese tritt beispielsweise bei Arbeitslosigkeit ein und übernimmt dann die Ratenfortzahlung. Die Kosten sind allerdings keinesfalls zu vernachlässigen, der Abschluss sollte also wohl überlegt sein.
Ein
detaillierter Kreditvergleich sollte bei Interesse an einem Darlehen eine Selbstverständlichkeit sein. Der effektive Jahreszins als gemeinhin wichtigste Messgröße (Bearbeitungsgebühren, Provisionen etc. sind im Gegensatz zum nominalen Zins bereits inkludiert) ob ein Angebot günstig ist oder nicht ändert sich mit individueller Laufzeit und Kreditsumme. Der vom Anbieter beworbene Startzins stellt nur Schaufensterzins für optimale Bedingungen dar. Zudem passen immer mehr Kreditbanken das individuelle Kreditangebot an die Bonität des Antragstellers an: Je besser diese ist, desto günstiger ist das konkrete Angebot (und umgekehrt!).
Gängige Praxis und in einem gewissen Rahmen durchaus sinnvoll ist es bei mehreren Anbietern einen Antrag zu stellen um einen auf die individuelle Ausgangssituation zugeschnittenen Vergleich anstellen zu können. Allerdings sollten auch nicht zu viele Anträge gestellt werden, da jeder Antrag bei der Schufa gespeichert wird, was die persönliche Bonität verschlechtert und in der Folge zu weniger attraktiven Kreditangeboten führt (bonitätsabhängige Verzinsung).
Oft vergessen werden die sonstigen Kreditkonditionen wie beispielsweise die Frage nach einer (möglichst kostenfreien) Ratenpause, einer eventuellen Erweiterung des Kreditspielraums oder einer vorzeitigen Ablösung des Darlehens. Auch die Frage nach Umschuldungsoptionen kann – je nach individueller Ausgangslage – von Bedeutung sein.
Grundsätzliches Ziel der allermeisten Kredit-Interessenten ist eine schnellstmögliche Auszahlung des Darlehensbetrages. In den meisten Fällen treten zeitliche Verzögerungen allerdings dann auf, wenn der Kunde die geforderten Unterlagen nicht komplett oder in der vorgeschriebenen Form einreicht. Komplette Unterlagen sind für eine zügige Bearbeitung unabdingbare Grundvoraussetzung!
Oliver Sinz, info (at) online-finanz.info
