Konstantdarlehen eignen sich besonders für Baufinanzierungen mit einem Bausparvertrag.
Ein Konstantdarlehen ist eine mögliche Kreditform der Baufinanzierung. Beim
Konstantdarlehen bleiben die Zinsen und die Darlehensrate über die gesamte Laufzeit der Finanzierung gleich – also konstant.
Konstantdarlehen wurden von den Bausparkassen erfunden. Diese Darlehensformen beziehen sich meist auf eine Kombination mit einem Bausparvertrag, dessen Vorteile im vollen Umfang ausgenutzt werden können. Konstantdarlehen sind vor allem für sicherheitsorientierte Darlehensnehmer ein guter Tipp, da sich die Konditionen der Finanzierung und die damit verbundenen monatlichen Belastungen über eine lange Zeit - bis zur vollständigen Tilgung - nicht ändern. Deshalb empfiehlt es sich auch, ein Konstantdarlehen zu einer Zeit aufzunehmen, in der das Zinsniveau relativ niedrig ist, um von den günstigen Konditionen jahrelang zu profitieren.
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine Baufinanzierung mit der Konstant-Methode zu verwirklichen – als Kombination aus einem Bausparvertrag und einem Darlehen. Die erste Möglichkeit besteht darin, je einen Bauspar- und Darlehensvertrag in gleicher Höhe abzuschließen. Für das Darlehen werden aber lediglich die Zinsen gezahlt. Der Bausparvertrag hingegen wird hoch bespart, um bereits nach wenigen Jahren zugeteilt zu werden. Das bedeutet, die monatliche Belastung setzt sich aus dem Bausparbetrag und den Zinsen für das Darlehen zusammen. Zum Zuteilungs-Zeitpunkt des Vertrages wird dann das Guthaben plus Zinsen für die teilweise Tilgung des Baudarlehens eingesetzt. Der verbleibende Restkredit wird dann als Bauspardarlehen weitergeführt. Dabei bleibt die monatliche Rate weiterhin konstant, auch wenn sie jetzt für die Tilgung und die Zinsen des Bauspardarlehens verwendet wird. Fazit: Während der gesamten Laufzeit der Finanzierung bleibt die monatliche Belastung gleich.
Bei der anderen Konstant-Variante geht der Kunde ebenso zwei Verträge ein. Ein Teil des Darlehens fließt aber sofort in den Bausparvertrag, und für das Konstantdarlehen werden nur die Zinsen gezahlt. Gleichzeitig wird der Bausparvertrag mit einer verhältnismäßig kleinen Rate bedient. Mit Erreichen der Zuteilung des Bausparvertrags wird mit der ausgezahlten Summe der Kredit abgelöst.
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